“我们要以金融数字化助推数字经济高质量发展。” 在2023金融街论坛年会上，建设银行行长张金良在发言中表示。

数字经济时代，如何运用数字技术加速机构数字化转型、打造与数字经济相匹配的金融形态，提升金融服务效率和用户体验，对金融机构而言已经成为一道“必答题”。

《金融时报》记者从建设银行了解到，近年来，该行主动适应客户市场需求变化，实施“三大战略”，开展新金融行动，成为较早系统化探索数字化经营，有规划、分步骤推进数字化转型的大型国有商业银行，数字化转型对其主营业务的推动作用不断凸显。同时，建设银行着力推动数字经济和实体经济深度融合，在支持传统企业技术升级、新基建、供应链金融、数字经济核心产业等方面，进行了许多探索和实践。

全面推进数字化转型 构筑竞争新优势

走进九牧全球首创5G智能灯塔工厂，连入5G专网的AVG小车满载生产物料灵活穿梭；遍布的MES看板实时显示车间运行情况，所有生产环节和流程均实现完全自动化和“零用工”。

“数智赋能下，我们的整体综合效率提升37%，建行的支持为我们注入了强心剂。”九牧集团相关负责人告诉记者。据了解，建设银行福建省分行提供了包括信贷、结算、理财等一揽子金融服务支持企业“智转数改”，特别是近年来，该分行定制“一点接入，全国共享”的网络供应链融资平台，让集团上下游供应企业点击鼠标，就能实现最快一分钟融资。

“一分钟融资”的实现是银行数字化转型的成果之一。

近年来，建设银行全面推进数字化转型，推动全行高质量发展。围绕打造新金融数字基础设施，该行持续夯实金融科技和数据能力基础。在科技基础建设方面，“建行云”算力规模和服务能力保持同业领先。在数据基础建设方面，通过推进数据治理工作，该行全链路系统协同能力不断提升，数据流程与业务、技术融合更加紧密。同时，该行通过业务、数据、技术三大中台协同推进，赋能主营业务能力持续增强。

依托数字生态建设和运营，有效促进了主营业务发展。“我们初步构建起以企业级平台为核心，特色化平台为补充，多渠道布局，线上线下融合发展，横向广泛连接，垂直深度整合，功能特色明显，需求敏捷响应的数字生态体系。”建行相关负责人告诉记者。

在零售业务领域，该行聚焦手机银行、“建行生活”“双子星”平台运营，着力推动主营业务发展。截至目前，建设银行个人手机银行用户数已达4.4亿户。在对公业务领域，金融与非金融生态互相融合的综合化服务能力也在持续提升，该行深耕普惠金融、智慧政务、乡村振兴等垂直领域，搭建了包含“惠懂你”、智慧政务平台、“裕农通”等在内的对公领域平台生态，形成了以企业网银、企业手机银行等为核心的线上服务体系。

推动数字经济与实体经济深度融合

甘肃定西是“中国马铃薯之都”。当地马铃薯年总产量500万吨以上，农民人均产业纯收入2250元，已经形成由原种培育、种植、深加工的全链条产业体系。

甘肃蓝天马铃薯产业发展有限公司是产业链上的核心龙头企业，但其本身数字化水平不高，在马铃薯收购、加工、销售过程中，存在产供销信息不对称、运营管理效率低的问题。此外，产业链上游农户销路不稳定，专业合作社优化配置能力弱，与农户和核心企业衔接不顺畅，基层政府也很难获取产业数据，对产业监管、政策传导造成困难。

针对这些痛点，建设银行甘肃省分行借助其金融科技能力，为企业搭建了“蓝天马铃薯”农业产业链平台，实现了马铃薯的收购线上化、结算智能化、数据可视化，并初步实现了“1+N”农业全产业链金融服务。

据了解，该平台由政府、核心企业、合作社与农户、银行四方参与，拥有微信小程序、智能POS、“裕农通APP”等线上渠道以及1个智能数据展示平台。“平台上线后，从预约排队到厂区过磅，全部实现了智能化。合作社、农户过完磅后，快则当场、慢则次日就可收到蓝天公司结算的收购款，方便快捷，也能保证资金安全。” 企业相关负责人告诉记者。

通过这个项目，建设银行也形成了一套数字化赋能企业发展的全产业链运营范式，并在此基础上升级供应链金融服务，创新推出大数据信贷产品，使金融服务更加高效精准。

这只是建设银行推动数字技术与实体经济深度融合的一个缩影。近年来，建设银行充分发挥其在金融科技方面的优势，通过平台搭建、场景互联等方式，聚焦转型升级、集群带动等5个重点领域，采用资金和技术双重手段，依托全面金融服务，有效助推传统企业数字化转型。该行对内蒙奶业，陕西、宁夏畜牧养殖，山东蔬菜水果，广西茉莉花等传统农业企业提供数字化服务，初步形成了一套可复制推广的经验。

以智能风控支持数字金融高质量发展

先进的技术手段为金融业实现智能风控提供了可能。

积极运用数字化手段，建设银行不仅实现了推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的发展；助力数字乡村建设、培育壮大数字经济核心产业和传统行业转型升级等助力实体经济高质量发展的目标，在构建智能风控体系、不断提升防范金融风险能力方面也取得了重要进展，不断增强“三个能力”，切实做到风险情况“早识别、早预警、早暴露、早处置”。

据相关负责人介绍 ，该行围绕线上业务风险排查系统、模型工场、全面风险监控预警平台（3R）以及蓝芯等智能风控重点项目，持续提升在信贷管理、资产保全、金融市场风险、授信审批等领域的数字化智能风控管理水平，推动风控能力端到端嵌入流程、场景和生态，风险防范的自动化、智能化水平取得了很大提升。例如，“神投手”是大数据舆情预警模块，在一次应用中，“神投手”发现某公司年报业绩出现大幅亏损并发出预警，经办行及时采取措施并成功化解了风险。

这样的案例并不少见。记者了解到，建设银行依托“3R”打造数字化、智能化监控预警拦截能力，能实现企业级客户统一风险监测、预警、排查和底线自动化拦截。

此外，建设银行依托“全量业务敞口加总工具”提升风险排查效率，可实现客户关联全量业务敞口的一键快速排查，支持各层级机构据此进行经营策略制定、风险监测预警、集中度管控等。

责任编辑：袁浩